VARIEDAD DE HIPOTECAS

Hay muchísima variedad de hipotecas.
Puedes oír de los “conventional loans” o los “ARMS” o los “home equity loans” … en fin, cualquiera se puede aturdir.

La realidad es más sencilla. Las hipotecas cumplen dos funciones básicas:
La primera función es la compra de una vivienda; la segunda, para extraer parte del valor de la vivienda (“equity”) con el motivo de pagar deudas, como las tarjetas de crédito, o para hacerle mejoras a la casa. Esto se realiza por medio de una re-financiación.
Las hipotecas se pueden clasificar según estos criterios:
• El plazo de la hipoteca (10, 15, 20, 30 o 40 años – aunque lo común es 15 o 30 años).
• El propósito de la hipoteca:
– si es para la compra de una casa, se llama “purchase mortgage” o “first mortgage”.
– si es para sacar liquidez a la casa y pagar deudas: “debt consolidation loan” o “home equity loan” o “cash-out refinance”.
– si sacas alguna plusvalía de la casa para hacerle mejoras a la misma: “home improvement loan”.
– si sacas una línea de crédito sobre tu casa, esto se llama un “home equity line of credit” (“HELOC”).
• El tipo de interés; fijo (“fixed”) o variable (“ARMS”, Adjustable Rate Mortgages) o una mezcla de los dos (“2-step mortgages” o “hybrid loans”). Estos últimos comienzan con una tasa fija, que dura un plazo determinado, (tal vez 5 años), y luego cambia. Estos préstamos tienen plazos de 30 años. Sabes que se trata de un préstamo ajustable si ves números como estos: “3/1”, “5/1”, “7/1”, “5/25”, o “7/23”, por ejemplo.
• La fuente de financiación (“conventional” o “conforming”) o del gobierno (“FHA” o “VA”) o si son de monto grande (“jumbo”) o si son préstamos para la cartera propia del banco (“portfolio loans”).
• La calidad crediticia del prestatario (si éste no califica para una convencional, es “sub-prime”).
• La cantidad que se pide prestada:70% o 75%
Recuerda que las hipotecas son para dos cosas: la compra de una vivienda, o la re-financiación de otra hipoteca, no importa el nombre que le den.

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Una respuesta a “VARIEDAD DE HIPOTECAS

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