VARIEDAD DE HIPOTECAS

Hay muchísima variedad de hipotecas.
Puedes oír de los «conventional loans» o los «ARMS» o los «home equity loans» … en fin, cualquiera se puede aturdir.

La realidad es más sencilla. Las hipotecas cumplen dos funciones básicas:
La primera función es la compra de una vivienda; la segunda, para extraer parte del valor de la vivienda («equity») con el motivo de pagar deudas, como las tarjetas de crédito, o para hacerle mejoras a la casa. Esto se realiza por medio de una re-financiación.
Las hipotecas se pueden clasificar según estos criterios:
• El plazo de la hipoteca (10, 15, 20, 30 o 40 años – aunque lo común es 15 o 30 años).
• El propósito de la hipoteca:
– si es para la compra de una casa, se llama «purchase mortgage» o «first mortgage».
– si es para sacar liquidez a la casa y pagar deudas: «debt consolidation loan» o «home equity loan» o «cash-out refinance».
– si sacas alguna plusvalía de la casa para hacerle mejoras a la misma: «home improvement loan».
– si sacas una línea de crédito sobre tu casa, esto se llama un «home equity line of credit» («HELOC»).
• El tipo de interés; fijo («fixed») o variable («ARMS», Adjustable Rate Mortgages) o una mezcla de los dos («2-step mortgages» o «hybrid loans»). Estos últimos comienzan con una tasa fija, que dura un plazo determinado, (tal vez 5 años), y luego cambia. Estos préstamos tienen plazos de 30 años. Sabes que se trata de un préstamo ajustable si ves números como estos: «3/1», «5/1», «7/1», «5/25», o «7/23», por ejemplo.
• La fuente de financiación («conventional» o «conforming») o del gobierno («FHA» o «VA») o si son de monto grande («jumbo») o si son préstamos para la cartera propia del banco («portfolio loans»).
• La calidad crediticia del prestatario (si éste no califica para una convencional, es «sub-prime»).
• La cantidad que se pide prestada:70% o 75%
Recuerda que las hipotecas son para dos cosas: la compra de una vivienda, o la re-financiación de otra hipoteca, no importa el nombre que le den.

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